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Como fazer Pix com cartão de crédito? Compare taxas e veja o passo a passo

Você sabe como fazer pix com cartão de crédito? Descubra se é possível com o InvestNews

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Tempo médio de leitura: 6 minutos

Caso prefira, confira o conteúdo abaixo em áudio:

Embora ainda não tenha sido lançado oficialmente, o Pix com cartão de crédito é uma modalidade de pagamento já oferecida por algumas instituições financeiras e bancos. De olho nisso, o InvestNews levantou o passo a passo, custos envolvidos e principais dúvidas para o consumidor avaliar quando vale a pena

O Pix Crédito ou Pix Garantido/Crédito é uma funcionalidade de pagamento instantâneo que ainda deve ser regulamentada pelo governo para funcionar como um parcelamento de cartão de crédito.

Crédito: Adobe Stock.

Na época do anúncio sobre a ferramenta, em agosto deste ano, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou em evento em Curitiba (PR) que, no futuro, o consumidor poderá fazer todo tipo de transação por meio do Pix.

Como funciona o Pix com cartão de crédito

O Pix com cartão de crédito funciona de maneira similar ao Pix comum, no entanto, em vez de debitar diretamente da sua conta de maneira instantânea, o débito ocorre como uma espécie de compra no cartão de crédito e funciona como um empréstimo, podendo ser parcelado em até 12 vezes.

Mas é importante lembrar que, diferentemente da modalidade padrão do Pix, o Pix com cartão de crédito não é um serviço gratuito. Além dos juros e taxas cobradas pelo banco ou carteira digital, o cliente também pode ser cobrado por tarifas de saque ou de transferência.

Além disso, nem todos os bancos oferecem essa opção. Ela ainda não é regulamentada e ainda não consta na agenda oficial do Banco Central.

Confira abaixo as principais diferenças entre o Pix e o Pix com cartão de crédito:

CaracterísticasPixPix com  cartão de crédito
Forma de pagamentoConta corrente ou carteira digitalLimite do cartão de crédito
Taxas e jurosGratuitoCobrados
Limite de valorR$ 1.000.000,00Definido pelo banco ou carteira digital
Prazo de pagamentoÀ vistaParcelado em até 12 vezes

O destinatário do Pix com cartão de crédito recebe o pagamento total na hora, mesmo se quem está realizando a transferência parcele o valor, e não há cobrança de taxa para quem recebe. 

Como fazer Pix com cartão de crédito: passo a passo

O passo a passo para fazer o Pix com cartão de crédito é simples, se seu banco ou instituição financeira oferecer a funcionalidade. Este guia usa como exemplo a tela do Nubank. Confira abaixo:

1.  Abra o aplicativo do banco ou carteira digital

Acesso o aplicativo do seu banco que possui a opção de Pix com crédito.

2. Acesse a opção ‘Pix’ 

Dentro do app, selecione a opção “Pix” ou “Área Pix”

3. Selecione “Enviar”

Após selecionar a área Pix, clique em enviar ou transferir 

4. Informe o valor da transferência

Basta inserir o valor a ser enviado e seguir para a inclusão do destinatário

5. Selecione a chave Pix do destinatário

Depois de informado o valor, preencha a lacuna com a chave Pix de quem receberá a transferência e confira os dados

6. Selecione “Cartão de crédito” como forma de pagamento

Após clicar em “transferir para esta chave Pix”, basta selecionar a forma de pagamento em “escolher como transferir”. No caso, a opção “cartão de crédito”.

7. Selecione o número de parcelas que deseja pagar

Caso queira parcelar o valor, é possível dividir em até 12 vezes, mas a operação terá encargos (juros cobrados sobre o parcelamento).

8. Confirme a operação                                            

Depois de escolher a forma de pagamento e a quantidade de parcelas, revise os dados e confirme a operação para finalizar o processo. 

Quais bancos fazem Pix com cartão de crédito?

Como dito anteriormente, o Pix com cartão de crédito ainda não foi lançado oficialmente pelo BC, no entanto, alguns bancos já oferecem essa opção. Confira abaixo quais são:

  • Nubank;
  • Digio;
  • Banco BV.

Veja a seguir as carteiras digitais que oferecem a funcionalidade: 

  • Ame Digital;
  • PicPay;
  • 99Pay; e 
  • RecargaPay.

Confira a tabela com a taxa do Pix com cartão de crédito em cada um:

InstituiçãoTaxa de juros (ao mês)
Nubank3,99%
Digio9,99%
Banco BVSem taxa (apenas IOF)
Ame Digital5,59%
PicPay4,99%
99Pay3,99%
RecargaPay3,49%
Pesquisa InvestNews

Outras dúvidas

É possível cancelar Pix com cartão de crédito?

Via de regra, a única forma de cancelar um Pix é fazê-lo antes da confirmação do pagamento. Depois de confirmada, não é possível cancelar a operação. O Pix é uma transação instantânea e irreversível.

Você pode entrar em contato com a pessoa que recebeu o Pix para solicitar a devolução do valor. Em último caso, pode tentar cancelar o débito do cartão de crédito com o seu banco, algo que não é garantido, uma vez que a transação foi permitida.

Existe também o Mecanismo Especial de Devolução (MED), sistema de devolução do Pix. Suas regras também se aplicam ao Pix com  cartão de crédito. Ele funciona em casos de fraudes ou quando há uma falha operacional no sistema de qualquer dos participantes envolvidos na transação

Quanto tempo leva para o Pix com crédito ser feito?

O Pix com cartão de crédito não muda para quem recebe a transferência. Ele continua sendo instantâneo. As diferenças para o Pix tradicional impactam somente quem realiza a operação, ou seja, quem está pagando. 

O valor será descontado em sua fatura, pelo prazo que você escolher.

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