A Visa Direct, plataforma em tempo real da rede de pagamentos, utilizará stablecoins lastreadas em dólar americano (USC) e euro (EURC) do Circle Internet Group para o projeto piloto. O representante da Circle não respondeu a um pedido de comentário.
O programa da Visa tem o potencial de eliminar o pior cenário para os clientes: uma conta subfinanciada causando atrasos no serviço para seus clientes finais.
Hoje, uma empresa de remessas precisa manter contas pré-financiadas em cada um dos mercados em que opera, em preparação para as solicitações de saque dos clientes.
Se a empresa receber mais solicitações do que o esperado e não conseguir financiar todas elas, corre o risco de interrupções no serviço. Se isso ocorrer quando os sistemas de pagamento tradicionais não estiverem funcionando, como nos fins de semana, pode haver atrasos de vários dias para os consumidores que utilizam o serviço, de acordo com Mark Nelsen, chefe de produto para soluções comerciais e de movimentação de dinheiro da Visa.
“Estamos oferecendo a capacidade imediata de transferir dinheiro para as contas em tempo real”, disse Nelsen. “É um uso mais eficiente do capital, permitindo que você o aplique conforme necessário, em vez de ter que aplicar o equivalente a dois ou três dias de dinheiro de uma só vez.”
Visa Direct ajuda os clientes a enviar dinheiro para cerca de 11 bilhões de cartões Visa, contas bancárias e carteiras digitais atualmente conectados à plataforma em 195 países.
O serviço opera nos bastidores, apoiando operações globais para empresas, fintechs e empresas de criptomoedas que desejam alavancar suas conexões com sistemas de pagamento nacionais em todo o mundo.
O suporte adicional para stablecoins significa que os clientes agora podem financiar sua rede de contas globais em tempo real e evitar os atrasos fora do horário comercial associados aos sistemas de pagamento existentes, disse Nelsen.
Os pagamentos transfronteiriços são um dos mais populares casos de uso para stablecoins, que a Visa vem integrando à sua rede desde pelo menos 2021. As moedas são ativos digitais atrelados a moedas fiduciárias como o dólar e frequentemente lastreadas por reservas mantidas em dinheiro e títulos do Tesouro americano de curto prazo.
Os tokens têm sido apresentados como uma alternativa aos sistemas de pagamento tradicionais e até mesmo como uma ferramenta potencial para eliminar redes de cartões como Visa e Mastercard, que definem taxas de processamento que frequentemente geram reclamações dos comerciantes. Ambas as redes têm se movido rapidamente para adotar a tecnologia e posicionar os tokens como um complemento aos sistemas existentes, em vez de uma ameaça.
Stablecoin da Visa
A Visa já liquidou mais de US$ 225 milhões em volume de stablecoins em sua rede, uma fração crescente, porém pequena, do volume total de pagamentos e dinheiro da rede, de US$ 16 trilhões, no ano fiscal de 2024.
Outros casos de uso do Visa Direct incluem o pagamento de trabalhadores autônomos globalmente ou a permissão para que corretoras de criptomoedas ofereçam uma opção de saque instantâneo para os clientes.
O serviço é um pilar da estratégia da Visa para ir além de seu negócio de cartões, que facilita pagamentos ao consumidor, e capturar fluxos de caixa como pagamentos entre empresas. No entanto, a empresa enfrenta forte concorrência pelos lucrativos pagamentos comerciais de bancos, como JPMorgan Chase &, que estão desenvolvendo seus próprios produtos baseados em blockchain para oferecer opções mais rápidas para clientes empresariais.