O maior mercado de alimentos de Bogotá está na linha de frente da guerra do banco central colombiano contra o dinheiro em espécie. Será q vez do Pix chegar na Colômbia? Bem, todas as manhãs, compradores lotam Paloquemao em busca de tudo, desde arepas crocantes a abacates maduros e rosas recém-colhidas, trazidas de fazendas a uma hora de distância.
Leitores de cartão são uma raridade. Compradores como o aposentado José Ramírez, de 67 anos, descem de ônibus urbanos com os bolsos abarrotados de notas pequenas.
“Não confio nessas ferramentas“, disse Ramírez sobre os pagamentos digitais enquanto percorria as barracas de carne, onde açougueiros apregoam cortes robustos de carne bovina pendurados em ganchos. “Conheço comerciantes que foram assaltados usando-os.”
O banco central da Colômbia precisa conquistar céticos como Ramírez enquanto tenta modernizar o sistema financeiro e reduzir a forte dependência do país do dinheiro em espécie. Embora a maioria dos colombianos agora tenha acesso a produtos financeiros, a adoção de pagamentos digitais fica atrás de mercados emergentes como o Brasil devido aos altos custos de transação e à falta de confiança.
O banco acredita que pode resolver esses problemas com o lançamento do Bre-B, sua nova infraestrutura de pagamento.
Os colombianos estão aderindo a carteiras digitais e contas de depósito de baixo valor em ritmo acelerado, mas ainda não as utilizam com frequência.
Em 2024, cerca de 70% dos adultos colombianos tinham pelo menos uma conta desse tipo, e mesmo assim, quase 8 em cada 10 transações ainda são feitas em dinheiro, disse Ana María Prieto, que supervisionou a criação do Bre-B como diretora de Sistemas de Pagamento do Banco Central da Colômbia.
Pix da Colômbia
Para lidar com isso, a equipe de Prieto passou dois anos desenvolvendo uma infraestrutura de pagamento centralizada, projetada para conectar bancos, carteiras e processadores de pagamento em toda a Colômbia, para que os usuários possam enviar e receber dinheiro instantaneamente e gratuitamente, independentemente da instituição que utilizem.
O sistema está previsto para ser lançado em setembro e é a resposta da Colômbia ao Pix, a plataforma de pagamento instantâneo de grande sucesso do Brasil, que agora conta com mais de 160 milhões de usuários e processa um terço das transações digitais do país.
A principal diferença é que, em vez de ser construído do zero como o Pix brasileiro, o Bre-B foi projetado para conectar várias redes que já existem.
Isso porque dois dos maiores bancos da Colômbia já possuem suas próprias plataformas de pagamento imediato — o Nequi, do Bancolombia, e o Daviplata, do Davivienda.
Como resultado, quase 80% das operações realizadas por meio de plataformas digitais ocorreram dentro do mesmo sistema e “criaram um ciclo que atraiu clientes para alguns bancos”, disse Paolo Di Marco, CEO da RappiPay, o braço bancário da startup colombiana de entregas.
“Isso se tornou um mecanismo para as instituições conquistarem clientes, e o cliente não as escolhia porque sua experiência era espetacular ou porque ofereciam os melhores serviços, eles simplesmente precisavam poder fazer transações imediatas”, disse Di Marco.
Taxas
Ele vê o lançamento do Bre-B como uma ferramenta fundamental para romper o domínio dos bancos tradicionais e nivelar o campo de atuação para novos players, como a RappiPay.
Alguns dos maiores bancos da Colômbia cobram dos clientes até 7.980 pesos, ou cerca de US$ 2, para transferir dinheiro para uma instituição diferente. Essas taxas altas são um sintoma dos chamados “jardins fechados”, em que os credores facilitam a movimentação de fundos, desde que permaneçam na mesma rede, disse o codiretor do banco central, Mauricio Villamizar.
“Todo o sistema de pagamentos baixos na Colômbia estava bastante atrasado”, disse Villamizar. “Estamos tentando ser disruptivos. Houve, como esperado, algumas reclamações de bancos que perderam poder de mercado e lucros com essa iniciativa — mas acho que estamos tranquilos com isso.”
