A aposentadoria é um dos momentos mais aguardados. Não poderia ser diferente, afinal a aposentadoria representa a conquista do merecido descanso após anos de trabalho árduo. No entanto, para desfrutar desse período com tranquilidade e conforto é essencial planejá-lo desde cedo.
O segredo para uma aposentadoria segura e estável está na construção de uma reserva própria, a fim de evitar a dependência completa da aposentadoria do INSS, por exemplo. Por isso, convidamos você a explorar a importância desse planejamento e a descobrir como a calculadora e simulador de aposentadoria do InvestNews pode te ajudar a planejar o seu futuro.
Caso prefira, confira o conteúdo abaixo em áudio:
Calcular e simular uma aposentadoria envolve estimar o valor que você precisará ter acumulado até o momento em que decidir se aposentar, com base no seu padrão de vida desejado e nas despesas esperadas nessa fase da vida. Para isso, você deve se atentar para os seguintes passos:
Lembre-se de que o cálculo da aposentadoria é uma estimativa e pode variar ao longo do tempo devido a mudanças em suas circunstâncias financeiras e econômicas. É importante revisar periodicamente o seu plano de aposentadoria e fazer os ajustes necessários para manter-se no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros na aposentadoria.
Está em dúvida sobre como calcular a aposentadoria? Então, esqueça as fórmulas complicadas e simplifique o processo com o Simulador de Aposentadoria do InvestNews.
Com ele, você só precisa incluir os valores apropriados em cada campo e conferir se eles batem com as fórmulas que ensinaremos adiante. Você pode incluir tanto os salários acumulados ao longo da carreira quanto uma média do que ganha atualmente.
Para isso, basta preencher os campos apropriados e clicar em “calcular” para gerar uma média aproximada de quanto você precisará para se aposentar.
Montar uma reserva financeira por conta própria é uma das melhores coisas que você pode fazer para o seu patrimônio. E o principal motivo é que, ao construir sua própria reserva, você se torna menos dependente dos benefícios da previdência social do governo.
Além de ter maior controle sobre suas finanças, você reduz a incerteza relacionada às possíveis mudanças nas políticas previdenciárias e, no Brasil, isso é cada vez mais essencial.
Contar exclusivamente com a previdência social muitas vezes não é suficiente para manter o padrão de vida desejado na aposentadoria. Por isso, ter uma reserva financeira complementar permite que você mantenha seus gastos e desfrute de conforto financeiro.
Uma reserva financeira também atua como uma rede de segurança em caso de despesas médicas inesperadas, imprevistos ou emergências. Assim, em caso de emergências, você não precisa recorrer às economias destinadas à aposentadoria em situações de crise.
Leia também: 7 formas de aumentar a renda da aposentadoria.
No Brasil, o planejamento da aposentadoria envolve a compreensão dos dois principais tipos de previdência: a previdência privada e a previdência social. Cada uma delas desempenha um papel fundamental na segurança financeira na aposentadoria.
Neste artigo, vamos explorar como esses dois sistemas funcionam, destacando as diferenças cruciais entre eles. Entender essas opções é essencial para tomar decisões informadas sobre o seu futuro financeiro.
A previdência privada é um sistema de previdência complementar ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), que oferece aos indivíduos a oportunidade de investir e acumular recursos para a aposentadoria de forma voluntária.
Existem duas modalidades de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Esse tipo de previdência funciona da seguinte forma:
A previdência social, por sua vez, é o sistema público de previdência no Brasil, operado pelo INSS. Ela é financiada por contribuições obrigatórias dos trabalhadores e empregadores. Eis como a previdência social funciona:
Como é possível observar, a principal diferença entre a previdência privada e a previdência social reside na origem dos recursos e no grau de controle que você tem sobre o seu plano de aposentadoria.
Enquanto a previdência privada é uma opção para quem deseja complementar os benefícios da previdência social e ter mais controle sobre seus investimentos, a previdência social é um direito garantido a todos os trabalhadores, mas com benefícios padronizados e sujeita a possíveis mudanças nas políticas governamentais.
Quando falamos em aposentadoria, uma dúvida frequente que surge entre os trabalhadores é a possibilidade de se aposentar com 100% do salário. Essa possibilidade está diretamente relacionada ao sistema de previdência do país em que você reside e ao seu histórico de contribuições.
Aqui no Brasil, onde a aposentadoria é regida pela previdência social do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), existem duas maneiras principais de alcançar uma aposentadoria com 100% do salário: com o tempo de contribuição e por pontos. Funciona da seguinte forma:
Para se aposentar com 100% do salário pelo INSS, você precisa cumprir os requisitos de aposentadoria por tempo de contribuição, que varia de acordo com o gênero. Nesse caso, o valor da aposentadoria é calculado com base na média de todos os salários de contribuição ao longo da vida laboral.
Outra maneira de se aposentar com 100% do salário é pela regra dos “pontos”, que considera a soma da idade com o tempo de contribuição. Com a Reforma da Previdência, a lei passou a valer da seguinte forma: Para os homens, são necessários 65 anos + 15 anos de contribuição, enquanto para as mulheres, 62 anos + 15 anos de contribuição.
Para calcular a sua aposentadoria, seja ela por meio da previdência privada, seja pelo INSS, é importante que você tenha alguns dados concretos em mãos. Para isso, você vai precisar de:
Lembrando que as regras previdenciárias podem mudar e que esse é apenas um exemplo básico de como calcular a aposentadoria por tempo de contribuição no Brasil.
Para cálculos precisos e atualizados, é altamente recomendável consultar um profissional da área previdenciária ou utilizar as calculadoras oficiais disponibilizadas pelo INSS, que levam em consideração as regras vigentes no momento da aposentadoria.
A idade mínima para se aposentar varia de acordo com o sistema previdenciário e a categoria de aposentadoria em vigor em cada país. No Brasil, após a Reforma da Previdência, vigora a seguinte regra:
Já se o caso for aposentadoria por contribuição, a exigência é de 15 anos de tempo de contribuição para ambos os sexos, com idade mínima de 62 anos para as mulheres e 65 anos para os homens.
