O Pix Automático, nova função do sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, começa a operar nesta segunda-feira (16). Com a modalidade, consumidores poderão autorizar o débito automático de despesas como água, luz, telefone, academias e serviços de assinatura diretamente em suas contas, sem a necessidade de confirmação manual a cada cobrança.
A expectativa do Banco Central e de especialistas do setor é que o Pix Automático, por ser mais barato, flexível e seguro, gradualmente substitua tanto o débito automático tradicional quanto o uso de boletos para cobranças recorrentes. Empresas já relatam aumento na pontualidade dos pagamentos recorrentes quando os clientes aderem ao modelo automático, o que pode contribuir para a redução da inadimplência e facilitar a gestão financeira de consumidores e empresas.
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Como funciona o Pix Automático?
Com o Pix Automático, o consumidor concede uma autorização prévia única para que débitos periódicos sejam realizados automaticamente em sua conta, de acordo com regras definidas por ele, como valor máximo por cobrança, frequência e validade da autorização. O usuário pode cancelar ou alterar essas autorizações a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo do seu banco, garantindo controle e flexibilidade sobre seus pagamentos.
Se o cliente não concordar com um valor agendado, é possível cancelar o débito até as 23h59 do dia anterior ao pagamento. Além disso, o sistema permite que o pagador estabeleça limites para cada débito autorizado. Caso a cobrança ultrapasse o valor estipulado, o pagamento não será realizado automaticamente e o usuário será notificado.
Qual é a expectativa de adesão?
Apesar do lançamento nacional, a adesão ao Pix Automático será progressiva, já que, inicialmente, poucas empresas estarão aptas a oferecer a funcionalidade. A expectativa, no entanto, é de rápida expansão, principalmente por ser uma alternativa mais acessível e menos burocrática que o débito automático tradicional. O Banco Central estima que cerca de 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito poderão se beneficiar do novo recurso, ampliando o acesso a serviços recorrentes.
Quais as diferenças em relação ao débito automático tradicional?
O Pix Automático se diferencia do débito automático convencional em vários aspectos. Veja:
- Não exige convênios individuais entre empresas e bancos, simplificando a adesão de negócios de todos os portes.
- O consentimento do pagador é mais transparente e controlado, pois ele define parâmetros como valor máximo, frequência e pode cancelar a autorização a qualquer momento.
- O consumidor recebe notificações antes de cada cobrança, aumentando a previsibilidade e o controle financeiro.
- O sistema é mais inclusivo, pois não depende de cartões de crédito e pode ser utilizado por qualquer pessoa com conta bancária habilitada para Pix.
Quando utilizar cada modalidade?
O Pix Automático é vantajoso para pagamentos que exigem maior controle, previsibilidade e segurança, como assinaturas, mensalidades e contas recorrentes. Já o débito automático tradicional pode ser mais adequado em contratos antigos ou com prestadores de serviço que ainda não aderiram ao novo sistema.
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Como fica a segurança do Pix Automático?
O Pix Automático adota os mesmos padrões de segurança do sistema Pix tradicional, incluindo criptografia, autenticação e rastreabilidade das transações. Débitos só ocorrem após autorização expressa do pagador, que pode revogar o consentimento a qualquer momento. Caso não haja saldo suficiente na conta no momento do débito, o banco tentará efetuar o pagamento novamente dentro de prazos estabelecidos, notificando o usuário sobre qualquer falha ou pendência.
Como usar o Pix Automático?
Basta seguir as etapas abaixo:
- O consumidor verifica se a empresa oferece a opção de Pix Automático:
- Autoriza o débito recorrente e define parâmetros como valor máximo;
- Recebe notificações antes de cada cobrança;
- Pode cancelar ou ajustar a autorização a qualquer momento;
- Os pagamentos são realizados automaticamente nas datas programadas, desde que o valor esteja dentro dos limites definidos e haja saldo disponível.
