Fintechs desafiam ‘ditadura’ do dinheiro em espécie na Argentina

Buenos Aires, com sua arquitetura parisiense no centro da cidade, ruas de paralelepípedos e uma infinidade de cafés lotados, parece atemporal. No entanto, seu charme de cartão-postal sempre teve um contraponto arcaico: o dinheiro em espécie.

Um dos bastiões mais resistentes do uso de dinheiro na Argentina tem sido as gorjetas em restaurantes e bares. Embora seja legal dar gorjetas com cartão de débito em até 15%, na prática essa opção raramente é oferecida.

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Como resultado, os clientes — especialmente turistas — carregam maços de notas para o jantar, fazendo com que pilhas de pesos para gorjetas sejam uma cena comum, dado que a maior nota de denominação no país até recentemente era de apenas 2.000 pesos (cerca de US$ 1,50).

Mas as gorjetas estão finalmente se digitalizando na Argentina, graças tanto ao boom da tecnologia financeira quanto a um detalhe no plano de “terapia de choque” do presidente Javier Milei para reformar a economia.

A unidade de pagamentos da gigante do comércio eletrônico MercadoLivre, o Mercado Pago, projetou uma nova função em seu aplicativo amplamente utilizado especificamente para gorjetas.

A mudança reflete como as fintechs foram integradas em uma Argentina fortemente dependente de dinheiro, que tinha 312 empresas no setor no ano passado, em comparação com 72 em 2017, segundo um relatório do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID).

A última atualização do aplicativo — que está disponível apenas para residentes argentinos — se baseia em uma tendência crescente, embora desigual, de alguns funcionários de restaurantes darem aos clientes seu alias do Mercado Pago para gorjetas, da mesma forma que os americanos usam o Venmo ou o Zelle.

“A disseminação dos pagamentos digitais e o declínio do uso de dinheiro começaram a impactar negativamente o valor das gorjetas recebidas pelos garçons”, disse Agustin Onagoity, diretor sênior do Mercado Pago Argentina, em um comunicado. “Nossos usuários e trabalhadores da gastronomia realmente demandaram uma solução para gorjetas.”

Enquanto isso, Milei vai propor uma lei para formalizar as gorjetas com cartões de crédito e débito, enquanto seu governo está preparando o terreno para que os passageiros paguem pelo transporte público com códigos QR ou um cartão, como em Nova York ou Londres. Ainda é necessário usar dinheiro para recarregar um cartão de transporte público nos quiosques das estações de metrô de Buenos Aires, embora também existam opções de recarga digital.

É importante destacar que outro tipo de dinheiro em espécie — os dólares americanos — ainda prospera na Argentina, um dos principais destinatários mundiais de notas de dólar, de acordo com pesquisas do Federal Reserve. Economistas estimam que os argentinos guardam bilhões em dólares fora do sistema bancário formal.

Deixando de lado os dólares, todos os sinais tangíveis sugerem que o reinado das notas de peso está chegando ao fim. Em maio, os pagamentos em dinheiro nos supermercados representaram apenas 17% do total de compras, uma queda em relação aos 36% no início de 2020.

Os pagamentos com cartão de crédito dispararam à medida que os argentinos aproveitam as parcelas sem juros para estender seu poder de compra em um país onde a inflação anual de 270% corrói o crescimento dos salários.

Pedro Filippini, um barista de 23 anos do Zuka Café em Buenos Aires, permite que os clientes enviem gorjetas para sua conta no Mercado Pago, embora o café tenha um pote tradicional de gorjetas em dinheiro no balcão. Filippini diz que as gorjetas tendem a ser mais generosas no Mercado Pago, cerca de 1.000 pesos, enquanto as gorjetas em dinheiro dependem das notas que o cliente tem em mãos.

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Embora Filippini prefira os pagamentos digitais, ele ainda vê um caso para o dinheiro em um país onde metade da população luta para sobreviver. Recentemente, à medida que os preços dos serviços de celular dispararam, ele fica sem dados antes do fim do mês, dependendo do Wi-Fi — quando consegue acessá-lo — para acessar sua conta no Mercado Pago.

“Se você estiver na rua sem dados móveis, não pode contar com o Mercado Pago”, disse ele. “O dinheiro sempre será indispensável, mas o Mercado Pago teve muito sucesso porque realmente oferece muitas vantagens.”

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