Na hora de mandar dinheiro para alguém, é preciso fazer um exercício de memória para lembrar a diferença entre TED e DOC. Por serem duas formas semelhantes de transferir dinheiro para outros bancos, essa confusão é mais comum do que se imagina.
Nas duas modalidades, você envia dinheiro de um banco diretamente para outro, sem precisar de nenhuma outra operação ou intermediário. Os principais pontos que diferenciam TED e DOC são o limite de valor, o horário para enviar e receber e os custos da operação.
A seguir, vamos explicar como cada modalidade funciona e o que considerar para escolher TED ou DOC sempre que precisar.
O que é TED?
TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível. Na TED, o dinheiro cai no mesmo dia, desde que a operação seja feita até as 17h (horário de Brasília). Se o envio for feito depois desse horário, o valor entra no dia útil seguinte. Não existe valor mínimo nem máximo para fazer TED.
A depender do banco em que você tem conta, a TED não tem custo ou é limitada a uma quantidade de transferências por mês. Já o banco que cobra define o preço conforme alguns critérios: a quantia, se é pessoa física ou empresa e onde a operação vai ser feita. Vamos detalhar isso mais adiante.
Para fazer uma TED, você precisa dos seguintes dados:
- Código do banco do beneficiário;
- Número da agência e conta para a qual vai enviar o dinheiro;
- CPF ou CNPJ de quem vai receber;
- Valor;
- Data de envio (existe a opção de ser agendado).
A instituição também fica com os seus dados para o caso de cancelamento e devolução do dinheiro.
O que é DOC?
DOC é a sigla para Documento de Ordem de Crédito. O dinheiro cai no próximo dia útil, desde que a transferência seja feita até as 21h59 (horário de Brasília). Após este horário, a operação leva mais de 24 horas para ser concluída, o que ocorre apenas em dia útil. Não existe valor mínimo para DOC, mas há um limite de até R$ 4.999,99.
O DOC tem a mesma proposta que a TED, que é enviar dinheiro de uma instituição financeira para outra. Cada banco define se vai cobrar ou não pela transferência. Assim como a TED, há instituições que permitem uma quantidade limitada de DOC gratuito por mês.
Você vai precisar dos seguintes dados para o DOC:
- Código do banco do beneficiário;
- Número da agência e conta para onde vai enviar o dinheiro;
- CPF ou CNPJ de quem vai receber;
- Valor;
- Data de envio (pode ser agendado).
Assim como na TED, o DOC também colhe os seus dados para o caso de cancelamento da operação.
Qual é a diferença entre TED e DOC?
A diferença entre TED e DOC está na flexibilidade de horário, na rapidez da operação e na quantia que pode ser enviada. Além disso, TED e DOC podem ser gratuitos ou cobrados, de acordo com o banco em que você tem conta.
A variação de preço é pequena, mas, para quem faz muitas transferências, a taxa pode impactar o orçamento, como é o caso de uma empresa. Veja abaixo as principais diferenças entre TED e DOC:
Em qual operação o dinheiro cai mais rápido, TED ou DOC?
Se você tem pressa, fazer uma TED é a melhor opção. Ela cai em minutos quando é feita até às 17h. Já com o DOC, o valor não cai na hora. Ele é compensado só no dia útil seguinte caso seja feito até as 21h59.
Vale lembrar que, quando você faz a operação depois dos horários estabelecidos – 17h para TED e 21h59 para DOC -, o envio só é finalizado no dia útil seguinte. No DOC, o prazo passa de 24 horas e pode ser até maior, caso tenha um feriado ou um fim de semana.
Qual o valor da taxa de TED e DOC?
Cada banco pode definir quanto cobrar por TED e DOC. De acordo com o Banco Central, o custo médio da TED varia entre R$ 13 e R$ 20 e do DOC, entre R$ 13 e R$ 22. Essa variação se baseia em como a transferência é feita: na agência, no caixa ou pela internet.
Para pessoa jurídica, o preço médio é um pouco mais caro: ele é de pouco mais de R$ 30 para TED e DOC.
Há instituições que oferecem esse serviço gratuitamente ou com uma quantidade limitada por mês. O consumidor precisa verificar no seu banco qual é a cesta de serviços que pode utilizar de graça ou por um valor mensal. É possível também conferir os valores na listagem do Banco Central.
Como é cobrada a tarifa de TED e DOC?
A cobrança por fazer TED ou DOC depende de como é feita a transferência – com o atendente da agência, pelo caixa eletrônico ou pela internet. Quanto menos recursos for preciso para realizar a operação, mais em conta ela fica.
Por exemplo: se você for a uma agência bancária e pedir ao atendente para fazer a transferência, você está utilizando a estrutura física da agência e o sistema do banco para isso. Dessa forma, a tarifa para fazer TED ou DOC vai ser mais cara.
Se você optar por usar um caixa eletrônico, já não terá o atendente, mas a operação envolve os custos de manutenção do aparelho. Agora, se você enviar pelo site ou pelo aplicativo do banco, a operação é mais prática e, por consequência, mais em conta do que as demais.
Dá para cancelar TED e DOC?
Tanto TED quanto DOC permitem o cancelamento, mas você precisa fazer o pedido o mais rápido possível. Vale lembrar que, se o banco notar alguma divergência nos dados de agência, conta, CPF ou CNPJ, a operação é cancelada automaticamente.
Mas, se você notar que o valor foi errado, é preciso entrar em contato com o banco através do aplicativo, telefone ou, se for o caso, indo até a agência. De acordo com o Banco Central, pode haver uma cobrança pela devolução por erro de quem fez o envio.
Você pode pedir o cancelamento dentro da TED e o dinheiro volta ainda no mesmo dia. No caso do DOC, você consegue pedir para cancelar somente até as 16h do dia em que foi feito. O valor retorna em até dois dias úteis.
Para quem tem receio de enviar para a conta errada ou precisa fazer muitas transferências e minimizar o prejuízo, o DOC tem um tempo maior para pedir o cancelamento.
É importante lembrar que nem todos os bancos têm o serviço de DOC. Além disso, caso o dinheiro vá para uma conta poupança, nem todos os bancos aceitam a operação. Então, é preciso conferir se a instituição que vai receber o dinheiro aceita TED ou DOC para conta poupança.
Além disso, para evitar ter dores de cabeça com o envio, o mais indicado é conferir todas as informações antes de concluir a operação.
O Pix substitui TED e DOC?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo do Banco Central, que faz a ponte entre as instituições financeiras. Por ser gratuito, o Pix pode ser uma opção mais prática, especialmente para quem tem pressa de enviar ou receber o dinheiro.
No entanto, a TED e o DOC têm seu papel no mercado:
- Oferecem a segurança da operação, especialmente para valores elevados;
- Podem ser cancelados;
- A transferência interbancária é o meio para o investidor mandar dinheiro para corretoras de valores.
Já o Pix, por ser uma operação que acontece em poucos segundos, não tem tempo para ser desfeito.
Afinal, qual é melhor, TED ou DOC?
Você pode fazer TED se precisa enviar o dinheiro o quanto antes para alguém ou um valor elevado. Já o DOC serve para quem quer fazer a transferência à noite e ter a segurança de poder cancelar a operação se houver algum erro.
A TED é indicada para quem:
- Precisa transferir valores acima de R$ 4.999,99;
- Quer que o dinheiro caia no mesmo dia, entre 15 e 90 minutos depois da operação, desde que feita até as 17h pelo horário de Brasília;
- Tem insegurança em fazer um Pix e prefere enviar dinheiro quase que instantaneamente, mas com a garantia de cancelar em caso de erro.
O DOC é indicado para quem:
- Não tem pressa para receber o dinheiro;
- Vai enviar menos do que R$ 4.999,99;
- Precisa fazer uma transferência depois das 17h;
- Quer ter a segurança de que terá mais tempo para cancelar a operação se houver algum erro.
O consumidor precisa considerar quais as suas necessidades para cada operação e avaliar os custos. O banco costuma informar o valor da transferência antes de seguir com a operação, caso ela seja cobrada.
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