Mesmo com tantas soluções digitais disponíveis, as planilhas continuam sendo uma escolha por sua flexibilidade, personalização e facilidade de uso. Além disso, é possível começar sem custo, com modelos prontos disponíveis para download.
Para ajudar nesse processo, listamos algumas alternativas que podem auxiliar na organização das suas finanças. Neste guia, você encontrará modelos de planilha de controle financeiro para uso pessoal, familiar ou empresarial.
Como fazer uma planilha de controle financeiro?
Montar uma planilha de controle financeiro pode ser mais simples do que parece. Mesmo sem conhecimento técnico, é possível criar um modelo eficaz para acompanhar suas finanças do dia a dia.
O primeiro passo é escolher uma ferramenta, como o Excel ou o Google Planilhas. Depois, basta organizar as informações em colunas que permitam uma visão clara de tudo o que entra e sai do seu orçamento. Veja os principais elementos:
- Receitas: registre todos os ganhos, como salários, vendas, rendimentos e outras entradas de dinheiro.
- Despesas: anote todos os gastos, separando por categorias (moradia, alimentação, transporte, lazer, entre outras).
- Saldo: calcule a diferença entre o total de receitas e o total de despesas. Isso ajuda a visualizar se o mês fechou no positivo ou no negativo.
Além desses itens, é possível incluir campos para metas de economia, dívidas a pagar ou controle de cartões de crédito, por exemplo. O importante é adaptar a planilha à sua realidade e manter a atualização constante.
Planilha do Excel
O Excel é uma das ferramentas mais utilizadas para controle financeiro por sua flexibilidade e variedade de recursos. Para criar sua planilha você pode iniciar criando colunas principais, como:
- data;
- descrição;
- categoria;
- valor;
- saldo.
Para facilitar os cálculos, você pode usar fórmulas simples no Excel ou no Google Planilhas.
- Somar valores: use a fórmula =SOMA(B2:B30) para somar um intervalo de células. Por exemplo, se suas despesas estiverem listadas de B2 até B30, essa fórmula exibirá o total delas.
- Calcular saldo: utilize a fórmula =C2-D2, onde C2 representa a receita e D2 a despesa do mesmo período. Assim, você saberá quanto sobrou (ou faltou) naquele registro.
Essas fórmulas automatizam os cálculos e tornam o controle mais prático e confiável. Com o tempo, você pode explorar outras funções mais avançadas, como filtros, gráficos e tabelas dinâmicas.
Você pode personalizar a sua planilha de acordo com as suas necessidades e preferências. Além disso, o programa permite acompanhar sua evolução financeira mês a mês com mais clareza e organização.
Com o tempo, você pode adaptar sua planilha, inserir novas categorias ou criar metas mensais. O mais importante é que ela funcione para o seu dia a dia.
Planilha do Google Sheets
Criar uma planilha no Google Sheets segue os mesmos princípios do Excel. Nela, é possível registrar receitas, despesas e acompanhar o saldo de forma organizada.
A principal vantagem do Google Sheets é o acesso em nuvem: a planilha fica salva automaticamente e pode ser acessada de qualquer dispositivo conectado à internet. Além disso, é possível compartilhar com outras pessoas, permitindo que casais, sócios ou familiares colaborem em tempo real.
11 modelos de planilhas de controle pessoal, familiar ou empresarial
Para ajudar no processo de organizar suas finanças, reunimos 11 modelos de planilhas gratuitas que atendem diferentes necessidades: controle do orçamento pessoal, familiar ou até da gestão financeira de um pequeno negócio.
Essas planilhas estão prontas para uso e podem ser personalizadas conforme sua realidade. Basta escolher o modelo mais adequado para sua necessidade, fazer o download e começar a usar.
1. Planilha de controle financeiro pessoal para Excel (BM&F)
Disponibilizada pela Bolsa de Valores, essa planilha de controle financeiro pessoal é um modelo similar a um “caderno” de controle de gastos, composta de várias fórmulas específicas do Excel para que você não tenha o trabalho de criá-las.
A planilha não é tão detalhada quanto algumas ferramentas mencionadas abaixo, considerando que os valores são lançados como montantes mensais de cada categoria, e não individualmente e por dia. Entretanto, ainda é muito útil para quem pretende organizar suas finanças, já que é uma das mais completas, envolvendo despesas fixas e variáveis, além das extras e adicionais, e até o gerenciamento de investimentos, facilitando o planejamento financeiro.
2. Planilha de controle de gastos pessoais diários para Excel (Mobills)
Para quem tem recorrência de gastos no dia a dia e prefere não correr o risco de se perder na organização das finanças, a planilha de controle financeiro pessoal diário da Mobills pode ser uma boa opção.
Essa versão para Excel é simples e intuitiva. Basta preencher as lacunas com o valor gasto em sua respectiva categoria e os montantes serão calculados pela planilha, facilitando seu controle.
Para baixar, basta acessar o site e clicar na opção “financeira”, dentro da aba de planilhas, e depois em “planilha de gastos pessoais diários” para iniciar o download do arquivo.
3. Planilha de controle de cartão de crédito (Microsoft)
A Microsoft também oferece outro tipo de planilha que pode ser muito útil quando se trata de organização das finanças, considerando que o cartão de crédito ainda é um dos grandes responsáveis pelo endividamento familiar.
Na planilha de controle de gastos no cartão de crédito, é possível detalhar os itens da fatura e os cálculos são feitos automaticamente. A tabela também comporta mais de um cartão, se necessário, mas não calcula juros de atraso, por exemplo.
Para acessar o arquivo você pode apenas abrir o Excel e selecionar este modelo de planilha pronta. Para baixá-la, basta clicar no botão baixar nesta página no site da Microsoft.
4. Planilha de orçamento pessoal mensal (Microsoft)
A Microsoft oferece diversos modelos de planilhas para controle de gastos, entre eles, a de orçamento pessoal mensal. Com ela é possível incluir diversos dados fixos e variáveis e mensurar seus gastos mensais em categorias específicas como empréstimo pessoal e seguro, por exemplo.
5. Planilha de orçamento pessoal e familiar anual (Meu Bolso em Dia, Febraban)
A planilha disponibilizada pela iniciativa da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), Meu Bolso em Dia, foi criada para calcular os gastos mais comuns da família brasileira e prever e controlar os ganhos e os custos da casa.
O arquivo conta com categorias desde aluguel de imóveis até resgate de investimentos para o cálculo da renda total. Além disso, há diversas opções de categorias de gastos fixos e variáveis.
Para acessar o arquivo, basta entrar na página e preencher as lacunas com nome e e-mail para liberar o download automático.
6. Planilha de orçamento anual (Google Planilhas)
O Google oferece diversos tipos de planilhas financeiras, incluindo até mesmo o monitoramento de investimentos.
A planilha de orçamento anual conta com uma aba com o saldo inicial do ano; outra com despesas fixas e variáveis, diárias e não recorrentes, incluindo diversas categorias como pets; uma com a renda total e outra com o resumo do ano.
Após preenchidas as lacunas, os cálculos são feitos automaticamente.
Para baixar a planilha, basta abrir o Google Planilhas e selecionar o modelo “orçamento anual”, clicar na guia “arquivo” e depois no botão “Baixar”.
7. Planilha de orçamento universitário
Controlar o orçamento é um desafio comum durante a vida universitária. Para lidar com mensalidades, moradia, alimentação ou transporte, manter as finanças em ordem é essencial para evitar imprevistos e focar nos estudos.
Pensando nisso, a planilha Meu Orçamento Universitário foi desenvolvida para ajudar estudantes a planejar e acompanhar seus gastos mensais de forma simples e prática.
8. Planilha de controle de investimentos (Mobills)
A planilha controladora de investimentos da Mobills é equipada com diversas abas para o gerenciamento de seus ativos.
No arquivo é possível fazer o acompanhamento do mercado, estudo da carteira, monitoramento de dividendos e outras análises, além de contar com um pequeno manual de uso.
Para acessar, basta clicar no botão “receber agora”, preencher com seus dados e aguardar o recebimento via e-mail para visualizar a planilha.
Obs.: após abrir o arquivo, o usuário deve fazer uma cópia dele para poder editá-lo (só pode ser aberto no Google Planilhas para evitar quebrar as fórmulas).
9. Planilha de orçamento de viagem (Mobills)
Se você é apaixonado por viagens, a Mobills pode te ajudar com o orçamento. Viajar exige organização e isso começa com o planejamento dos gastos.
A planilha Orçamento de Viagem ajuda a organizar todos os custos previstos ao longo da viagem. Assim, você toma decisões mais conscientes, evita endividamentos e curte o passeio com mais tranquilidade.
10. Planilhas de gestão empresarial (Sebrae)
Se você já tem ou pretende iniciar um negócio, saiba que há modelos específicos de planilha de controle financeiro empresarial para organizar suas finanças. O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) disponibiliza diversos modelos de planilha para auxiliar na gestão de sua empresa.
Para acompanhar a saúde financeira do negócio, as planilhas como fluxo de caixa, controle diário de caixa e bancos e controle de contas a pagar ajudam a visualizar entradas, saídas e o saldo disponível. Caso você tenha dificuldade em definir preços, as tabelas para cálculo do preço de venda (comércio, indústria e serviços) ajudam a compor o valor de venda com base nos custos e na margem desejada.
Para planejar e analisar o desempenho da sua empresa, com a planilha de apuração de resultados e cálculo de capital de giro, é possível entender o resultado operacional e avaliar a necessidade de recursos para manter as atividades.
Caso você esteja buscando ferramentas para o controle de vendas e estoque, as planilhas de controle diário de vendas (para MEI e MPE) e controle de estoque permitem monitorar o desempenho comercial e manter a organização do estoque.
Para reduzir riscos financeiros, a planilha de cálculo de inadimplência ajuda a acompanhar os recebíveis e identificar atrasos, promovendo ações preventivas.
Para acessar as planilhas, basta entrar no site do Sebrae na parte de controle financeiro e, para baixar, clicar na planilha que deseja, dessa forma o download iniciará automaticamente.
11. Planilha de controle financeiro empresarial (Microsoft)
A Microsoft também disponibiliza modelos para organizar as finanças da sua empresa.
A planilha de controle financeiro empresarial é composta de um balanço simples, o básico para começar a pôr as contas em dia, calculando o patrimônio líquido da empresa, discriminando ativos atuais e fixos, capital próprio e passivos atuais e de longo prazo.
Qual a melhor planilha para controle financeiro?
Não existe uma resposta certa. A melhor planilha é aquela que se encaixa na sua rotina e facilita o acompanhamento dos seus gastos e receitas de forma prática.
Com tantas opções disponíveis, o ideal é escolher uma ferramenta que atenda às suas necessidades: controlar despesas pessoais, planejar uma viagem ou organizar o caixa de uma empresa. O mais importante é que você consiga utilizar uma dessas ferramentas no seu dia a dia, mantendo os registros atualizados e tomando decisões com base nos dados.
Controle financeiro sem planilhas
Embora elas sejam ferramentas populares para organizar as finanças, existem diversas alternativas para realizar o controle do dinheiro.
Aplicativos de finanças pessoais, por exemplo, permitem acompanhar receitas e despesas em tempo real, com categorização automática e gráficos que facilitam a visualização. Outra opção é utilizar o internet banking, que muitas vezes oferece funcionalidades como metas de gastos, alertas e relatórios.
Para quem prefere um método ainda mais simples, anotar os gastos em um caderno pode ser um primeiro passo. O mais importante é ter clareza sobre quanto entra, quanto sai e para onde o dinheiro está indo.
Independentemente da ferramenta escolhida, o segredo está na constância e na organização.
Ter controle financeiro não exige fórmulas complexas. Exige atenção aos detalhes e decisões conscientes.
