Pergunta de @leoonardofurtado: Tenho 2 filhos. Um de 2 anos e o outro que vai nascer. Quero fazer um investimento para bancar a faculdade deles, nível padrão A. Quanto deveria aportar por mês? Será que posso comprar ações, já que é um investimento de longo prazo?
Resposta de Marcelo Cantiere*:
Olá, Leonardo. Primeiramente, parabéns por pensar logo cedo em planejar a entrada na faculdade dos seus filhos, principalmente pelo fato de que, como você pretende colocá-los em universidades de primeira linha, é importante se preparar financeiramente o quanto antes para isso. E sempre, o tempo de acumulação será seu aliado para atingir esse objetivo.
Vamos partir do princípio que você opte por pagar por universidades particulares de “1o nível” aqui no país, então podemos considerar que o valor médio da mensalidade em torno de R$ 5.000,00 durante 4 anos – valores atuais (não considerando custos adicionais como transporte, materiais didáticos, etc., que podem variar muito de cidade pra cidade).
Portanto, chegaremos ao valor total anual de cerca de R$ 240.000 para cada filho, então no seu caso, teremos o valor de R$ 480.000,00. Importante lembrar que se os filhos optarem por fazer um curso de medicina, por exemplo, ou estudar fora do país, esses valores podem facilmente, no mínimo, dobrar.
Como um filho tem 2 anos e outro está pra nascer, e a idade média para ingressar na faculdade é entre 20 e 21 anos, você terá um tempo de 19 anos para acumular as reservas necessárias para esse objetivo.
Considerando um investimento que obtenha um retorno médio de 5% ao ano acima da inflação, você deverá fazer aportes de R$ 1.250,00 mensais, para atingir o valor estimado de R$ 480.000,00, e com isso, ter o valor necessário para custear a universidade dos seus dois filhos.
A sua outra pergunta se refere a qual tipo de investimento fazer para atingir esse objetivo e se investir em ações pode ser uma boa opção, já que o horizonte de tempo é de longo prazo.
Neste ponto cabem algumas considerações.
Realmente o investimento em ações sempre deve levar em conta prazos mais longos, em função da volatilidade que é natural em ativos de renda variável, e é justamente em função das oscilações inerentes a essa modalidade de investimento, os retornos no longo prazo tendem a ser superiores quando comparados com outros mais “conservadores”, como por exemplo, a renda fixa.
O ponto de atenção, neste caso, está na tomada de decisão na hora de montar esse portfólio de ações, ou seja, se você não tiver a ajuda de profissionais para isso, os resultados podem ficar abaixo das suas expectativas.
Outra questão importante a avaliar: dependendo da fonte de renda que vc possui, se é CLT ou se é profissional liberal ou se você é empreendedor, e ao analisar também as suas despesas, é muito provável que esse planejamento possa ser executado através de um bom plano de previdência privada em nome dos seus filhos, já que este tipo de investimento pode trazer ganhos fiscais muito interessantes no presente e no futuro, no ato da utilização dos recursos.
Então, levando em conta a variedade de opções de investimentos que existem, a necessidade de avaliar também o seu perfil de risco, sem falar na complexidade de análise inerente a tantas opções e produtos no mercado, a melhor decisão que você deve tomar, Leonardo, uma vez que você já demonstrou interesse e sabe da importância de se programar para o futuro, é ter a orientação de especialistas no assunto, que poderão te orientar no sentido de buscar as melhores alternativas para atingir este objetivo tão importante.
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*Planejador Financeiro Fiduc
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