Liquidez diária: 5 investimentos que permitem resgatar a qualquer hora

Ao optar por uma aplicação financeira, o investidor deve estar atento não só ao potencial de retorno do ativo, mas também ao prazo para fazer o resgate, especialmente em caso de emergência. Nem todas as opções de investimentos permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento – em muitos casos, o recurso fica “travado”no banco ou corretora por um certo período ou até a data do vencimento.

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Portanto, é importante conhecer no mercado as opções de investimentos com liquidez diária – aqueles que permitem resgatar o dinheiro a qualquer momento. Liquidez é um termo que exprime a capacidade de conseguir, em pouco tempo, se desfazer de algum bem ou ativo e transformar isso em dinheiro.

O risco de liquidez é uma forma de saber em quanto tempo, e sob quais condições, uma pessoa poderá resgatar ou transferir seu investimento. Quanto mais alto é o risco, maior é a chance de perder dinheiro se precisar negociar rápido.

De olho nisso, a especialista em finanças e autora do livro “Vida Financeira – descomplicando, economizando e investindo” Luciana Ikedo listou, a pedido do InvestNews, cinco modalidades mais acessíveis para investir e resgatar quando quiser:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma modalidade de investimento de renda fixa, com títulos emitidos pelo Tesouro Direto (Governo Federal) e que possuem baixa volatilidade, são muito seguros e com liquidez diária. Os valores iniciais podem ser de aproximadamente R$ 130,00 e são destinados às pessoas físicas. Para investimentos de até R$ 10 mil, a custódia é zerada.

Fundos DI

Os fundos DI, que investem em títulos de renda fixa que podem ser emitidos pelo governo federal, pelos bancos ou por empresas, podem ter uma exigência de valor inicial baixo, a partir de R$ 1,00.

O importante aqui é ficar de olho na taxa de administração do fundo, na rentabilidade histórica e na liquidez desse fundo, que para quem busca liquidez deve ser no mesmo dia ou no dia seguinte. Os fundos que investem em títulos públicos são os mais seguros e aqueles que investem em crédito privado são os que apresentam o maior risco.

CDB

O CDB (cédula de depósito bancário) são os títulos emitidos pelos bancos para financiar algumas linhas de crédito das instituições. Os valores iniciais são a partir de R$ 1,00 e aqui o investidor precisa atentar-se à rentabilidade, à liquidez do título, que para que possa ser resgatado a qualquer momento deve ser diária, e ao rating do banco emissor que deve ser diária.

Quando se contrata um CDB com data de vencimento, se quiser sair antes da data acordada, o título poderá sofrer um deságio que pode comprometer inclusive parte do capital investido.

Poupança

Apesar da baixa rentabilidade, em 2022, de acordo com o “Raio X” do investidor, da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a conta poupança ainda foi a principal escolha do brasileiro. O resgate é permitido a qualquer momento.

A poupança possui rentabilidade mensal, somente na data de aniversário do investimento, e quando se retira antes dessa data, a rentabilidade do período fica zerada. Atualmente, a poupança rende 0,5% + TR ao mês (quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano), o que significa menos da metade da rentabilidade do Tesouro Selic.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ tem a sua rentabilidade atrelada à inflação e a um cupom prefixado que é estabelecido no momento do investimento no título.

Essa rentabilidade combinada no momento inicial será a que o investidor terá no vencimento do título, porém, apesar da liquidez diária, quando o investidor precisa vender o título antes do vencimento, ele pode sair num momento desfavorável para o título no mercado e pode resgatar um valor menor do que o que foi investido, devido à chamada marcação a mercado.