De empréstimos a dívidas em banco: como acessar seus dados no Registrato Bacen?

Sistema do BC mapeia histórico financeiro de empresas e pessoas físicas

fachada do Banco Central do Brasil (BC)
Crédito: Rmcarvalho / iStock

Você sabia que é possível consultar se as suas finanças estão em dia? Essa informação está disponível em uma ferramenta gratuita do Banco Central: o Registrato Bacen.

Até 2014, o cidadão precisava ir pessoalmente ao Banco Central para acessar relatórios oficiais sobre sua situação financeira. O Registrato Bacen mudou esse processo ao fornecer os dados de forma online.

O acesso a esse tipo de informação pode ser um aliado no seu planejamento financeiro, o que eleva a importância do sistema sob a gestão do BC. Confira, neste guia, o que é e como consultar o Registrato Bacen.

O que é o Registrato Bacen?

O Registrato Bacen é um sistema do Banco Central utilizado para consultar gratuitamente relatórios com informações sobre as instituições financeiras com as quais o usuário tem relações, além de operações realizadas por ele.

É por meio dele que a pessoa física ou jurídica tem acesso a um tipo de “extrato” e outras informações perante o Sistema Financeiro Nacional (SFN). 

O que dá para consultar?

O usuário pode consultar:

  • informações sobre empréstimos em seu nome;
  • em quais bancos possui conta;
  • as chaves Pix cadastradas;
  • existência de dívidas com órgãos públicos federais;
  • cheques sem fundos; e
  • dados de compra ou venda de moeda estrangeira.

Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) 

O Sistema de Informações de Crédito (SCR), também conhecido como Relatório de Empréstimos e Financiamentos, é um dos componentes que fazem mais sucesso dentro do ecossistema do Registrato Bacen, com mais de 8 milhões de acessos. 

Esse documento lista todas as operações de crédito registradas em seu nome. Também mostra se você deixou de pagar alguma parcela e os créditos pré-aprovados, como o limite do cheque especial e o rotativo do cartão de crédito

As dívidas do passado também estão registradas nesse relatório, que separa o que ainda está em aberto e o que já foi sanado.

Chaves Pix 

Já ficou perdido com tantas chaves Pix diferentes e quer gerenciar essa questão da melhor forma possível? No Registrato Bacen você consegue gerenciar todas as chaves registradas em seu nome e saber quais estão ativas, quando foram ativadas e quais estão desativadas. 

Gerenciar as chaves Pix é crucial para não cair em golpes e evitar enganos na hora de fazer transações financeiras.

Relatório de contas e relacionamentos em bancos (CCS) 

Outra dúvida que muitas pessoas têm é sobre a quantidade de contas financeiras ativas ou que já foram usadas em algum momento. Essa informação é possível de ser confirmada no relatório de contas e de relacionamentos em bancos, outro mecanismo do Registrato Bacen. 

Ficou na dúvida se já teve conta em algum banco há 5 ou 10 anos? No Registrato Bacen também é possível checar essas informações, sem a necessidade de recuperar o histórico de conversas ou entrar em cada aplicativo de banco. 

Relatório de câmbio e transferências internacionais

Para quem é um investidor ou faz transferências do Brasil para outros países, ou vice-versa, é possível acessar, via Registrato Bacen, todas as operações relacionadas ao câmbio. Elas são mais complexas porque envolvem conversões de moedas de diferentes países.

Para declaração do Imposto de Renda, por exemplo, esse campo do Registrato Bacen é uma ótima alternativa. Nem sempre a declaração pré-preenchida, mecanismo da Receita Federal que prenche dados do contribuinte de forma automatizada, está totalmente correta. Por isso, ter um lugar oficial para consultar operações de câmbio é um facilitador.

Outros serviços

Além dos relatórios mais conhecidos, há um que caiu em desuso: o de cheques. A modalidade está cada vez mais obsoleta devido a outros meios de pagamento digital, como o Pix. Porém, ainda há uma parcela da população que usa cheque e estabelecimentos que aceitam os talões.

Se alguém usou um cheque e houve uma devolução, o Relatório de Cheques Sem Fundos (CCF), do Registrato Bacen, pode esclarecer o motivo.

Importância da ferramenta

São muitos os benefícios da ferramenta. Veja a seguir:

Controle de contas e consulta de “valores esquecidos”

O Registrato Bacen possibilita um melhor controle financeiro de suas finanças, já que, por meio dele, é possível ter acesso ao histórico bancário.

Com isso, o usuário passa a ter acesso aos “valores esquecidos”, aquelas quantias que as pessoas acabam deixando nas contas até sem saber. Podem ser oriundas de herança ou dinheiro restituído pelo governo ou pelos próprios bancos.

Para a solicitação desse dinheiro, o BC criou um sistema próprio para valores a receber

Recentemente, o dinheiro “esquecido” que constava no SVR (Sistema de Valores a Receber) foi incorporado pelo Tesouro Nacional. O governo deve publicar um edital para o resgate do montante por via judicial.

Consulta de dívidas 

Também é possível verificar a existência de dívidas e a situação de cada uma delas. Quer saber se há conta bancária, dívida e chave Pix abertas em seu nome e que não foram contratadas por você? Todas essas situações que configuram fraude podem ser conferidas no Registrato Bacen.

Verificação de crédito 

Além do usuário, a ferramenta presta serviço às instituições financeiras pela possibilidade de uso para análises de crédito. Assim, o Registrato Bacen serve como recurso que influencia na aprovação ou não de empréstimo pessoal e financiamento.

Como pesquisar?

Para consultar o Registrato Bacen, é preciso ter conta Gov.br (de nível prata ou ouro). Pessoa Física e Jurídica têm de seguir um passo a passo. Veja:

Pessoa física

  • Acesse o site do BC e digite seu CPF. Caso não tenha conta no sistema Gov.br ou precise recuperar sua senha, digite seu CPF na página de acesso e insira os dados pessoais solicitados para começar o processo de consulta ao Registrato Bacen de pessoa física;
  • Digite sua senha do Gov.br (a mesma utilizada para acessar a carteira de habilitação digital ou carteira de vacinação);
  • Utilize o menu da página para escolher o relatório que quer acessar e clique em “Consultar”;
  • Aceite o termo de ciência e responsabilidade e clique em “gerar relatório”.

Pessoa jurídica (PJ)

Da mesma forma que o usuário pode consultar o Registrato Bacen utilizando seu CPF, o histórico bancário de Pessoa Jurídica também está disponível para consulta pelo CNPJ. No entanto, o caminho para a pesquisa é diferente.

Você precisa realizar a vinculação do CNPJ da empresa à sua conta Gov.br. Para isso, é necessário ter certificado digital de pessoa jurídica. 

Se o usuário não atrelar o CNPJ ao seu cadastro, o sistema não reconhecerá o vínculo e não será possível consultar o Registrato de PJ.

Para vincular é preciso:

  • abrir o link de acesso ao sistema do Registrato Bacen;
  • na tela inicial, selecione, dependendo do seu tipo de certificado digital (Tipo A1 — máquina ou Tipo A3 — Token ou Certificado em Nuvem), a opção “Seu certificado digital” ou “Seu certificado digital em nuvem”;

Siga os procedimentos, de acordo com o certificado utilizado:

  • acesse o menu “Vincular Empresas via e-CNPJ”, e a opção “Gerenciar Vínculos com Empresas”.
  • clique no botão “Vincular empresa do e-CNPJ”, confira e valide as informações, e, então, basta clicar em “Vincular”.

Nome ‘sujo’ no Registrato Bacen 

As anotações no Registrato Bacen, que “sujam” o nome de uma pessoa na chamada “praça financeira”, são colocadas para identificar que há dívidas não pagas. Essas informações também constam em serviços de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista SCPC.

Caso a dívida já tenha sido quitada e, por algum motivo, esse apontamento não foi retirado do Registrato Bacen, é possível ‘limpar’ o nome do sistema e regularizar a situação financeira em relação às instituições, quando houver consultas de dívidas. 

Como ‘limpar’ meu nome? 

O primeiro passo para ‘limpar’ o nome do Registrato Bacen é conferir se há dívidas e quitá-las. Feito isso, em alguns dias, é válido checar se os apontamentos dos débitos foram retirados. 

É importante lembrar que, mesmo pagando as dívidas com as instituições, o seu nome pode permanecer no Registrato Bacen por conta dos chamados protestos em cartório

Ou seja, quando há demora no pagamento de uma dívida, geralmente essas instituições recorrem a um cartório para protestar e comunicar as pessoas endividadas fazendo mais uma cobrança. Nesses casos, é importante pagar esses protestos para regularizar, de fato, a situação. 

Se você já quitou tudo, pagou os protestos e seu nome ainda continua no Registrato Bacen, há possibilidade de erros – comuns tanto em sistemas das instituições como do próprio BC.

Para resolver isso,basta acionar a ouvidoria dessas instituições e solicitar a retirada do registro de vinculado ao seu nome para dar baixa completa. Se o problema persistir, é válido usar vias mais formais, como e-mail, para fazer o pedido sempre amparado com os comprovantes de quitação.

É necessário, depois disso, esperar o prazo estipulado e verificar se o seu nome já consta como “limpo” e sem anotações no Registrato Bacen. Se, mesmo assim, ainda houver pendências, o recomendado é usar outros meios de reclamação, como consumidor.gov.br e o Procon de seu Estado. 

Com todo o histórico e comprovantes enviados para esses serviços, caso não haja nenhuma irregularidade, a situação tende a se resolver e o seu nome é retirado do Registrato Bacen.

No entanto, se ainda assim o seu nome permanecer no sistema por conta de erros e falhas de comunicação das instituições, um ultimato deve ser feito por vias judiciais, geralmente no Juizado Especial Cível (que concentra ações de pequenas causas) de sua cidade. 

Com uma notificação judicial, as instituições são obrigadas a responder no prazo determinado e efetuar o que determina a Justiça. Caso contrário, há multas e sanções para as empresas que, comprovadamente, falharam em não retirar o seu nome da lista de endividados.

Por meio desses passos, o seu relatório do Registrato Bacen estará sem pendências e refletindo a sua real situação financeira.

Você pode gostar