Novos e pequenos empreendedores enfrentam muitas dificuldades para ter acesso ao crédito no Brasil. Normalmente, isso não é causado por aperto monetário do Estado, mas sim pela desorganização e falta de critério nos processos de liberação dos recursos financeiros.
Por parte do sistema financeiro, falta interesse e treinamento para alcançar a realidade e permitir que os recursos cheguem aos novos e pequenos empreendedores. O excesso de burocracia e a falta de informação estão entre as principais causas para que os recursos não cheguem na ponta ou para o empreendedor entender as razões da negativa.
Entre os novos empreendedores falta uma abordagem planejada para busca de uma linha de crédito como meio de investimento para manter o negócio saudável ou alavancar seu crescimento e não como uma salvação em um momento crítico.
3 novas linhas de crédito para empreendedores
Em períodos eleitorais ou de crise, governos se apresentam tempestiva e temporariamente sensíveis às causas relacionadas ao empreendedorismo, lançando programas de microcrédito destinados aos que querem ou precisam iniciar um negócio próprio e raramente são atendidos pelo sistema financeiro.
É sob este contexto que o atual governo já acumulou a criação de algumas linhas de crédito para empreendedores. Confira algumas dessas alternativas:
1 – Brasil Pra Elas – programa voltado ao fortalecimento do empreendedorismo feminino irá ofertar crédito assistido às empresas que possuam mulheres no seu quadro societário.
O Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) garantirá 80% recursos financeiros concedidos pelo Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia (Basa) e Banco do Nordeste (BNB).
2 – Simplificação do Microcrédito Digital – programa de microcrédito para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEIs), incluindo os que estejam com o nome sujo. O crédito será oferecido pela Caixa Econômica Federal, no limite de R$ 1 mil, parcelados em até 24 vezes e taxa mensal de 1,95% para pessoas físicas e R$ 3 mil, com o mesmo prazo de parcelamento e taxa mensal de 1,99%, para MEI’s.
3 – Crédito Brasil Empreendedor – pacote de medidas para facilitar o acesso ao crédito para micro, pequenas empresas e microempreendedores individuais (MEI). No total o programa deverá alavancar R$ 23 bilhões em garantias como forma de destravar a liquidez dos bancos e possibilitar o acesso ao dinheiro.
São inúmeros os programas que visam facilitar o acesso a recursos financeiros para os novos e pequenos empreendedores brasileiros, da mesma forma, é histórica a falta de efetividade, dado que, em média, a liberação de recursos costuma beneficiar menos de 20% do público-alvo.
A principal causa para esta falta de alcance dos programas está relacionada à inadaptação do processo à realidade dos empreendedores, muitos não têm conta bancária, histórico de relacionamento com o sistema financeiro ou como apresentar um fluxo de caixa.
Quando solicitar uma linha de crédito para empreender?
O melhor momento para solicitar uma linha de crédito é antes de você precisar dela.
Entre os novos empreendedores falta uma abordagem planejada para busca de uma linha de crédito como meio de investimento para manter o negócio saudável ou alavancar seu crescimento e não como uma salvação em um momento crítico.
O melhor momento para solicitar qualquer linha de crédito é quando você tem um plano para o dinheiro e não quando você precisa ou está em um momento crítico. Adotar uma abordagem cuidadosa e planejada para buscar uma linha de crédito poderá garantir a viabilidade de um novo empreendimento ou a sobrevivência do seu negócio.
Empreendedores bem-sucedidos utilizam as linhas de crédito como um investimento destinado a construir um negócio saudável e alavancar o seu crescimento.
| *Claudia Kodja, mentora da Liga dos Empreendedores da FGV, membro da Copenhagen Institute for Futures Studies e gestora executiva da Kodja Escola de Negócios. |
As informações desta coluna são de inteira responsabilidade do autor e não do InvestNews e das instituições com as quais ele possui ligação.
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