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O Brasil possui um alto percentual de inadimplência, chegando, geralmente, a quase 50% da população. É comum que, em tempos de recessão econômica e alta do desemprego, a capacidade de pagar as dívidas seja prejudicada, mas existem maneiras de evitar o famoso “nome sujo”.

Em resposta ao InvestNews, Aline Maciel, gerente da Serasa, explica o que é inadimplência, fala sobre o cenário atual e quantos brasileiros estavam endividados em 2023, aponta as causas da inadimplência no Brasil e dá dicas sobre como sair dela; confira.

Como está a inadimplência no Brasil em 2023?

Reprodução Mapa da Inadimplência no Brasil/ Fonte: Serasa

De janeiro a maio de 2023, o número de inadimplentes cresceu, após desaceleração no final do ano passado. No entanto, a partir de março, esse aumento desacelerou gradativamente até chegar à esperada queda em junho.

Segundo o levantamento do Mapa da Inadimplência no Brasil de junho de 2023, feito pela Serasa, o país contava com 71,45 milhões de brasileiros nesta situação, cerca de 43,78% da população. Foi a primeira queda do ano, de 0,63%, o equivalente a menos 450 mil brasileiros endividados.

Ainda segundo o estudo, há hoje 262,8 milhões de dívidas acumuladas dos inadimplentes no país, um total de R$ 346,3 bilhões. O valor médio da dívida por pessoa era de R$ 4.846,15.

“O número total de dívidas também caiu, passando de 264,5 milhões (maio) para 262,8 milhões (junho), uma queda de -0,62%. Já o valor total de dívidas no mês passado ficou em R$ 346,3 bilhões, com um valor médio de dívidas por pessoa de R$ 4.846,15”. 

ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.

“Apesar do cenário econômico ainda desfavorável, com inflação e juros altos, a primeira queda na inadimplência do ano representa um dado significativo e que pode sinalizar melhoras na saúde financeira dos consumidores”, complementa.

Desenrola Brasil e emprego

Além disso, é importante ressaltar o momento de amplo debate nacional sobre o combate ao endividamento, por meio do Programa Desenrola Brasil, do Governo Federal, em que os brasileiros passam a se preocupar ainda mais com a saúde financeira, ressalta Maciel.

Fora isso, a taxa de desemprego recuou para 8% no trimestre encerrado em junho, segundo dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) Contínua, divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o menor resultado para o período desde 2014, o que pode ter contribuído para a melhora da saúde financeira da população.

A taxa teve uma redução de 0,8 ponto percentual em relação ao trimestre anterior (de janeiro a março).

O que causa a inadimplência no Brasil?

Maciel diz que são várias as causas que podem levar o consumidor à inadimplência, no entanto, analisa como o cenário do país afeta a população hoje. 

“Ao analisarmos a situação econômica atual, podemos considerar importantes fatores para o endividamento: a inflação, o desemprego, a carência de educação financeira e a falta de planejamento financeiro das famílias”.

ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.

De acordo com o levantamento realizado em abril pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) em parceria com a Offerwise Pesquisas em abril, algumas das principais causas da inadimplência no Brasil eram:

Segundo o estudo, “25% dos entrevistados admitem que realizaram, no trimestre anterior à pesquisa, alguma compra que sabiam que não conseguiriam pagar; 54% alguma compra que sabiam que seria difícil de pagar; e 41% fizeram compras sem considerar se conseguiriam ou não pagar”.

Como avaliou no documento o presidente da CNDL, José César da Costa, apesar de o cenário econômico estar afetando a vida financeira dos brasileiros, “boa parte da inadimplência é reflexo de uma falta de conscientização em controlar o quanto se ganha e se gasta, assim como dos impulsos de compra, provocando esse desequilíbrio no orçamento”.

Quais os riscos e consequências da inadimplência? 

Tomaz Silva/Agência Brasil

As consequências da inadimplência são muitas. A principal delas é a negativação do nome.

“Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas ou quando há o atraso de contas, como: água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento, entre outras”.

ALINE MACIEL, GERENTE DA SERASA.

A inscrição no cadastro de inadimplentes deve ser informada ao consumidor e não é automática, o que significa que o credor deve realizar o procedimento junto ao órgão de restrição de crédito, alerta a especialista. “O prazo entre a notificação do órgão e a negativação varia de acordo com cada estado”, complementa. 

Entre essas consequências, também está a decisão do STF (Supremo Tribunal Federal) sobre inadimplentes e a possibilidade da apreensão de documentos. Em fevereiro de 2023, o STF determinou que o inadimplente pode perder a CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e o passaporte.

Além disso, segundo a Agência Senado, também é constitucional proibir a participação dessas pessoas em concursos públicos e licitações. No entanto, pela decisão, dívidas alimentares estão livres da apreensão dos documentos mencionados, além de débitos de motoristas profissionais.

Apesar da medida, a retenção não ocorre de maneira automática. Para isso, é necessário um processo judicial.

Maciel aponta que estar inadimplente traz consequências importantes para saúde financeira do consumidor, como: 

O que é inadimplência? 

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Inadimplência é o termo usado quando o consumidor, pessoa física ou jurídica, em determinada situação, não é capaz de pagar suas dívidas. Estar inadimplente, não é, necessariamente, sinônimo de estar com o “nome sujo”

A inadimplência significa a não capacidade de honrar uma obrigação financeira, o que pode gerar a negativação do nome do consumidor. Exemplo: a fatura de seu cartão de crédito venceu e você não fez o pagamento. Isso já é considerado inadimplência.

Independente de qual seja a instituição para quem o consumidor deve, houve atraso do pagamento, ele está  inadimplente.

Quando é considerado inadimplência?

Inadimplente é aquele que não é capaz de pagar suas dívidas. A partir do primeiro boleto não pago, você já é considerado inadimplente.

Ao contrário do que muitos podem pensar, a inadimplência não está necessariamente ligada à negativação do nome do consumidor. Isso porque leva um certo tempo, de acordo com cada instituição, para o consumidor ser incluído nos principais birôs de crédito (instituições como SPC – Serviço de proteção ao crédito e Serasa, que reúnem dados e informações sobre o histórico financeiro de cada brasileiro).

Ter o “nome sujo”, registrado nos principais birôs de crédito, é uma consequência da inadimplência. 

Quais os estados mais inadimplentes do Brasil?

Reprodução Mapa da Inadimplência no Brasil/ Fonte: Serasa

Segundo o estudo da Serasa, o estado do Rio de Janeiro é o mais inadimplente do Brasil, seguido por Amapá, Amazonas, Distrito Federal, Mato Grosso e Roraima.

Como sair da inadimplência 

Divulgação Serasa

Maciel alerta que, para reverter a situação, é importante estabelecer um planejamento financeiro com foco em renegociar as dívidas já existentes e evitar pendências futuras. 

A gerente da Serasa recomenda que o consumidor estabeleça a organização de suas finanças, colocando seus gastos na balança. Confira algumas dicas dadas pela instituição a pedido do InvestNews:  

Aline Maciel ainda comenta sobre o Serasa Limpa Nome, que é uma oportunidade oferecida pela Serasa para auxiliar neste processo, já que se configura como a maior plataforma de renegociação do país. 

A consulta gratuita de dívidas e acordos pode ser feita nos canais oficiais da Serasa. São eles: 

Quer organizar as finanças? Confira: