O PIX, sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central, anunciou novas regras para 2023. Uma delas é que as transações passam a não ter limite de valor dentro de um período do dia: o usuário pode, em um único PIX, transferir todo o seu limite para o horário. O BC também aumentou o limite para retirada de dinheiro nas modalidades Saque e Troco. Entenda abaixo como funciona o sistema de pagamentos e quais são as suas principais vantagens:
O que é PIX?
O PIX é o pagamento instantâneo brasileiro e permite transferir dinheiro de uma conta para outra em poucos segundos, 24 horas por dia e sete dias por semana, incluindo feriados. É uma alternativa ao DOC, TED e aos boletos bancários.
Além de transferência de dinheiro entre pessoas e empresas, o PIX pode ser usado para pagar produtos e serviços em lojas e restaurantes. Também serve para quitar contas de água e luz, além de recolher impostos.
Uma das características do sistema é ser uma plataforma aberta. Contudo, o PIX não utiliza a blockchain, tecnologia que serve como base para o mercado de criptomoedas, mas sim uma estrutura tecnológica centralizada, na qual a comunicação de todos os participantes do sistema com o Banco Central é realizada por meio de mensageria.
O que significa PIX?
A sigla PIX são as iniciais de Pagamento Instantâneo mais o x, que tem um significado matemático: representa qualquer número.
Quem criou o PIX?
O PIX foi criado em novembro de 2020 pelo Banco Central, uma entidade independente que opera sob a supervisão do governo federal.
A autarquia é responsável por desenvolver a política monetária nacional, bem como supervisionar e fiscalizar as instituições financeiras.
- Confira: Quem é Carlos Eduardo Brandt? Confira a história do criador do PIX
Qual o limite do PIX?
O PIX tem limites de valor que podem ser transacionados no período diurno (6h às 20h) e noturno (20h às 6h ou 22h às 6h).
Não há um valor mínimo e nem máximo de transação que podem ser feitas por pessoas físicas em cada período, mas eles podem ser definidos por cada banco de acordo com os seguintes parâmetros do BC:
- Período diurno: igual ao da TED
- Período noturno: R$ 1 mil
É permitido ao usuário personalizar esse valor e a hora de início do período noturno: basta realizar o pedido no banco no qual tem conta. Os bancos têm até 48 horas para aceitar pedidos de aumento do limite do valor. No caso de redução do limite, as instituições financeiras devem aceitar o pedido de forma imediata.
Nas modalidades Pix Saque e Pix Troco há um limite máximo para retirada de dinheiro:
- Diurno: R$ 3 mil
- Noturno: R$ 1 mil
Novas regras para 2023
O PIX segue um cronograma que amplia suas funcionalidades a cada ano. Veja abaixo as novas regras para este ano, que entraram em vigor no dia 2 de janeiro:
- Ausência de limite por transação
O PIX não tem mais limite de valor por transação tanto para um PIX feito durante o dia ou à noite. Ou seja, o usuário pode, em um único PIX, transferir todo o seu limite para cada horário. Antes, havia um limite de valor para cada transação e também um limite para o horário.
- Aumento do limite para retirada de dinheiro
O limite de valor para a realização de PIX nas modalidades Saque e Troco era de R$ 500 por dia e R$ 100 por noite. Agora, os valores subiram para R$ 3 mil por dia e R$ 1 mil por noite.
- Possibilidade de postergar o início do período noturno
Cada instituição financeira pode, a partir de agora, oferecer ao cliente a personalização do período noturno: é possível apontar se ele iniciará às 20h ou às 22h. Em ambos os casos, o período de encerramento será às 6h. A funcionalidade é opcional.
Benefícios do PIX
Para pessoas físicas, os principais benefícios do PIX são:
- Rapidez: é possível usar a lista de contatos do celular ou QR code para realizar pagamentos
- Praticidade: só é necessário o uso do celular para concluir as operações
- Segurança: as transações são realizadas no app ou internet banking do banco
- Custo zero
Como se cadastrar no PIX
Para fazer um PIX você precisa se cadastrar no aplicativo ou internet banking do banco no qual tem conta. Depois, basta acessar a aba de transferências e escolher a opção do pagamento instantâneo, processo similar ao de uma TED.
O PIX dispensa a digitação do número de agência e conta de quem irá receber o dinheiro: basta solicitar a chave PIX, que pode ser o CPF, CNPJ, email, celular ou uma chave aleatória de quem irá receber o valor. Mas essa chave é somente utilizada para facilitar o recebimento de um Pix, e não é obrigatória.
Como criar chaves PIX
Para criar chaves PIX é necessário acessar o aplicativo ou internet banking da instituição financeira. É possível ter mais de uma chave PIX, vinculada a contas diferentes.
Como mudar uma chave PIX?
Caso queira mudar a chave PIX, a instituição financeira deve permitir que o pedido seja feito por pessoas físicas das 8h às 20h, todos os dias.
Como evitar golpes no Pix
A popularidade do PIX atrai a atenção de golpistas. Um dos golpes do PIX mais conhecidos é o Robô do PIX, que promete fazer comentários automáticos em sorteios nas redes sociais, aumentando as chances do usuário ganhar. Para ter acesso à ferramenta, é necessário pagar valores via PIX.
Para evitar golpes como esse, é necessário desconfiar de promessas de alta rentabilidade, conferir informações em sites de confiança e não cadastrar dados pessoais em sites suspeitos. E, claro, não realizar transferências via PIX caso desconfiar de golpe. Após a confirmação do pagamento, será mais difícil reaver o dinheiro, pois os golpistas conseguem retirar os valores da conta quase imediatamente.
O que fazer ao enviar um Pix errado
Somente é permitido alterar o valor a ser pago ou cancelar o Pix antes da confirmação do pagamento. Após a confirmação, como a liquidação do Pix ocorre em tempo real, a transação não poderá ser cancelada. No entanto, é possível negociar com o recebedor a devolução do valor pago.
Quem recebe um Pix errado precisa acessar a funcionalidade de devolução, que está disponível no mesmo ambiente onde são feitas as transações. É possível devolver o valor total ou o valor parcial da transação.
O que fazer se receber um PIX errado?
Quem recebe um Pix errado precisa acessar a funcionalidade de devolução, que está disponível no mesmo ambiente onde são feitas as transações. É possível devolver o valor total ou o valor parcial da transação.
O que é o Pix parcelado
O PIX parcelado é a possibilidade de parcelar compras pelo PIX. Por não ser uma funcionalidade com regras definidas pelo BC, a funcionalidade muda conforme a instituição financeira. Mas, em geral, basta selecionar o PIX como meio de pagamento da compra e escolher o número de parcelas e vencimento.
A funcionalidade pode estar atrelada a um cartão de crédito ou não. Neste caso, a data de início das parcelas é a data da compra. A vantagem da funcionalidade é que quem recebe o pagamento recebe o valor integral da compra instantaneamente, o que a torna uma linha de crédito similar ao crédito pessoal.
- Como fazer pix com cartão de crédito? Compare taxas e veja o passo a passo
Como ter o Pix sem uma conta em banco
Para ter o Pix, é necessário ter uma conta em um prestador de serviço de pagamento, que pode ser tanto um banco como uma fintech ou instituição de pagamento.
O usuário pode realizar as transações em uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.
Ou seja, é possível usar o sistema em bancos tradicionais, como Itaú e Bradesco, e também em fintechs, como Nubank e C6, além de plataformas de pagamento como Mercado Pago e PicPay.
O que fazer se eu mudar meu celular cadastrado como chave Pix
Se você trocar de celular ou dispositivo, é possível excluir chaves Pix cadastradas e inserir novas. Basta acessar o internet banking ou app da instituição de pagamento e selecionar a opção.
Quer investir em imóveis, mas não quer ter dor de cabeça com vacância e precificação do aluguel? Conheça os fundos imobiliários
