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Recomendações de Renda Fixa

As recomendações elaboradas pelos analistas do Nu invest mostram os melhores investimentos de renda fixa para cada objetivo diferente de acordo com o cenário econômico atual.

O que vamos avaliar

Atualizado em 01-09-2021

Nome Emissor Retorno Vencimento Liquidez Objetivo
Tesouro Selic Tesouro 100% Selic + deságio 01/09/24 D+1 Reserva de Emergência
RDB Nu Financeira (Nuconta) 100% do CDI - Imediata Reserva de Emergência
CDB Banco BMG IPCA+4,69% 15/09/23 No vencimento Ganho acima da inflação
LCA Banco ABC 102% do CDI 24/08/23 No vencimento Ganho acima do CDI isento de IR

Uma ajuda aos investidores

Cada opção de investimentos disponíveis em renda fixa deve se escolhida de acordo com o objetivo, necessidade e perfil de cada investidor. Sendo assim, o objetivo dessas recomendações é mostrar algumas dessas opções ponderando ao investidor quais os pontos positivos e negativos e onde esses títulos de renda fixa se encaixam pensando não só em um investimento isolado mas também como uma carteira diversificada e explicar qual a implicação dessa escolha no momento econômico atual.

Reserva de Emergência

Tesouro Selic 2024 Ponto positivoPonto negativo
Emissor: TesouroMenor risco de crédito-
Vencimento: 01/09/24É o Tesouro Selic prazo mais curto e menor riscoSofre marcação a mercado
Liquidez: D+1O Tesouro oferece liquidez diáriaO crédito em conta pode levar 1 dia útil
Rentabilidade: Selic + deságioSe beneficia em momentos de alta da SelicPode ter rentabilidade negativa no curto prazo e a Selic pode ficar abaixo da inflação
Nota final: 9

Resumo: O Tesouro Selic serve bem para formação da reserva de emergência e oferece o menor risco de crédito do mercado financeiro em comparação com títulos privados e pode ser usado como uma parte da sua carteira com menor volatilidade apesar de sofrer com a marcação a mercado, que no curto prazo pode apresentar rentabilidade negativa em momentos de estresse de mercado. O investidor poderá fazer o resgate assim que a liquidação da compra for finalizada porém a solicitação de resgate deve será atendida em dias úteis de 09:30 às 18:00 e, caso atenda esses critérios, o valor líquido é creditado na sua conta na corretora em 1 dia útil. Com valor mínimo aproximado de aplicação em R$ 110, ganharia nota 10 se não fosse pela marcação a mercado e prazo de 1 dia útil para finalizar resgate

RDB Nu financeira Ponto positivoPonto negativo
Emissor: Nu FinanceiraCobertura do FGC de até R$ 250 mil por CPFO que superar R$ 250 mil não é coberto pelo FGC
Vencimento: -Não há o risco de reinvestimento-
Liquidez: ImediataPode ser resgatado a qualquer dia e horário-
Rentabilidade: 100% do CDINão sofre marcação a mercadoNo curto prazo, o CDI pode ficar abaixo da inflação
Nota final: 9,5

Resumo: O RDB da modalidade da Nu conta sem prazo determinado oferece uma rentabilidade boa para uma aplicação de liquidez imediata. Caso o investidor queira uma taxa superior, existe essa opção porém com datas para o resgate. Assim como o Tesouro Selic, esse tipo de investimento não serve para buscar altas rentabilidades mas sim fornecer liquidez para situações de emergências. E nesse caso, o investidor não precisa se preocupar com o vencimento e em encontrar outros títulos de características semelhantes e consegue investir a partir de R$ 0,01. A nota poderia ser 10 se não fosse o risco de crédito maior que o Tesouro Selic que é amenizado com o teto de R$ 250 mil do FGC.

Ganho acima da inflação

CDB Banco BMG Ponto positivoPonto negativo
Emissor: Banco BMGEmissor com bons indicadoresO que superar R$ 250 mil não é coberto pelo FGC
Vencimento: 15/09/23O vencimento é mais curto reduzindo exposição ao risco-
Liquidez: no vencimentoEm linha com outros CDBsNão será possível garantir o resgate ante do vencimento em casos de emergência
Rentabilidade: IPCA+4,69% a.a.Garante proteção da inflação e ganho de juro real Juros futuros em alta ainda podem trazer taxas mais interessantes
Nota final: 9

Resumo: O banco BMG apresenta o índice de Basiléia bem controlado e índice de imobilização dentro do permitido pelo Banco Central além de lucro líquido positivo ainda maior em 2020, ano de início da pandemia, quando comparado com anos anteriores. Além da cobertura do FGC transmitir uma maior segurança, o prazo de cerca de 2 anos reduz a exposição do investidor ao risco. No vencimento, o investidor conta com a proteção da variação da inflação acrescida de 4,69% ao ano de juro real. Esse CDB é recomendado para quem busca rentabilidades maiores que o Tesouro IPCA+ porém com a alta dos juros futuros, existe a possibilidade de futuramente encontramos taxas melhores.

Ganho isento de IR

LCA Banco ABC  Ponto positivoPonto negativo
Emissor: Banco ABCEmissor com bons indicadoresO que superar R$ 250 mil não é coberto pelo FGC
Vencimento: 24/08/23O vencimento mais curto diminui a exposição ao risco-
Liquidez: no vencimentoEm linha com outras LCAsNão será possível garantir o resgate ante do vencimento em casos de emergência
Rentabilidade: 102% do CDIEquivalente a um CDB de 126% do CDINo curto prazo, o CDI pode ficar abaixo da inflação
Nota final: 9,5

Resumo: O banco ABC apresenta índices de Basiléia e de Imobilizado controlados, lucro líquido positivo mesmo no período de pandemia e ratingAAA” na escala nacional de longo prazo pela Fitch Ratings. Esses dados somados à cobertura do FGC, transmitem uma maior segurança ao mesmo tempo que o prazo de cerca de 2 anos reduz a exposição do investidor ao risco. A ideia por trás da aplicação em uma LCA é de aproveitar os novos patamares da taxa Selic nos primeiros 12 meses e mesmo sem a previsão de como ela estará até o vencimento do título em 2023, essa LCA tem um rendimento equivalente a um CDB de 123,64% do CDI por sua isenção de imposto de renda sobre o lucro e tem aplicação mínima de R$ 10.000.

Observação: o lastro dos títulos privados pode variar de acordo com a disponibilidade do emissor. Caso não haja um título com o mesmo vencimento na plataforma, o investidor pode usar a análise como base para escolher produtos de vencimento e taxa mais próximos mantendo o emissor original.

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Sobre o Analista

Eduardo Perez

Eduardo Perez

Profissional do mercado financeiro com carreira iniciada na Easynvest, é graduado em Gestão Financeira e graduando em Economia, tendo iniciado na equipe Easy no atendimento direto ao cliente, passando depois pela mesa de operações e integrando atualmente a equipe de analistas da área de research do Nu invest.Possui as certificações CNPI-P, CEA e PQO de Operações.

O InvestNews é um canal de conteúdo multiplataforma que oferece a cobertura diária de notícias e análises sobre economia, investimentos, finanças, mercado financeiro, educação financeira, projeções, política monetária e econômica. Tudo o que mexe com o seu dinheiro você encontra aqui, com uma linguagem simples e descomplicada sobre o mundo da economia e dos investimentos.